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Publié le 29.01.25

La Banque du Canada abaisse son taux directeur à 3 % : quels impacts sur l’immobilier ?

Photographie du siège de la Banque du Canada.

Une annonce attendue et son contexte

Ce 29 janvier 2025, la Banque du Canada a annoncé une nouvelle baisse du taux directeur, le ramenant à 3 %. Cette décision, qui marque la sixième baisse consécutive depuis octobre dernier, vise à soutenir l’économie face aux incertitudes économiques et à contrer une inflation qui semble se stabiliser.

Cette baisse du taux directeur intervient dans un climat d’incertitude, marqué par un ralentissement économique, une possible récession et la menace de nouvelles politiques tarifaires des États-Unis. De nombreux analystes anticipaient cette décision, notamment après la publication du rapport économique de décembre par la Banque du Canada, qui soulignait un taux de croissance plus faible que prévu.

Conférence de presse et politique monétaire : explications de la Banque du Canada

Photographie d’une conférence de presse de la Banque du Canada, montrant un Tiff Macklem s’exprimant devant des journalistes

Lors de la conférence de presse suivant l’annonce, le gouverneur Tiff Macklem a expliqué que la Banque demeure attentive à l’évolution du marché et qu’elle pourrait envisager une autre baisse de taux si les conditions économiques le justifient. Il a également mentionné que cette décision vise à réduire les coûts d’emprunt pour les entreprises et les consommateurs afin de stimuler l’investissement et la consommation. Comme le rapporte Reuters, “Le gouverneur Tiff Macklem a indiqué que la Banque du Canada est prête à réagir si les tarifs américains sont mis en place.”

Les marchés financiers ont réagi de manière prudente à cette annonce, tandis que les analystes surveillent les réactions des banques canadiennes et des secteurs affectés, notamment l’immobilier et l’automobile.

Rapport sur les raisons de cette baisse du taux

Plusieurs facteurs ont motivé cette décision :

Conséquences sur les taux hypothécaires

L’impact de cette baisse du taux directeur sur l’immobilier est significatif. Les taux hypothécaires à taux variable sont directement affectés par cette décision, ce qui pourrait offrir des opportunités intéressantes aux emprunteurs.

Les banques et institutions financières devraient ajuster leurs offres de prêts en fonction de cette décision. À titre d’exemple, un prêt hypothécaire de 300 000 $ pourrait voir ses paiements mensuels diminuer de 50 à 70 $ suivant une baisse de quart de point sur le taux d’intérêt. Selon Multi-Prêts Hypothèques, “Cette nouvelle baisse du taux directeur va énormément aider les gens qui ont un prêt hypothécaire avec un taux variable.”

Immobilier : une opportunité pour les acheteurs ?

Pour les acheteurs potentiels, cette annonce peut être une occasion à saisir. Avec des taux plus bas, il devient plus abordable de contracter un prêt et d’accéder à la propriété. Cela place les nouveaux acheteurs dans une position favorable pour investir sur le marché immobilier, notamment dans les régions où les prix ont stagné ces derniers mois.

Cependant, cette situation peut également stimuler la demande immobilière et entraîner une hausse des prix des propriétés. Une augmentation de quelques pourcentages sur la valeur des maisons pourrait être observée dans certaines zones urbaines attractives, rendant ainsi le marché plus concurrentiel. Ceux qui souhaitent acheter doivent donc être stratégiques et bien s’informer avant de se lancer dans une acquisition.

Perspectives pour les vendeurs

Photographie d’une maison résidentielle avec un panneau rouge marqué ‘VENDU’ devant

Les vendeurs pourraient voir un rythme accru des transactions sur le marché immobilier, car la baisse des taux motive les acheteurs à prendre une décision rapidement. Chaque jour, de nouveaux acheteurs entrent sur le marché, profitant des conditions de financement favorables. Avec cette dynamique, les vendeurs qui adaptent leur contenu d’annonce et positionnent correctement leur bien sur le marché pourraient attirer davantage d’offres intéressantes et vendre plus rapidement. Cependant, l’effet exact de cette baisse sur les prix et la durée de mise en marché dépendra de l’évolution des taux et des prochaines décisions de la Banque du Canada.

Les prévisions pour l’année 2025

D’ici la fin de l’année, plusieurs experts prévoient une autre baisse des taux, surtout si la croissance économique reste anémique et que l’inflation continue de ralentir. Les indicateurs actuels suggèrent que la Banque du Canada pourrait être contrainte d’ajuster sa politique monétaire afin de maintenir la stabilité financière et soutenir l’investissement.

Les marchés surveillent également l’évolution du taux de chômage, un facteur clé dans la prise de décision de la Banque. Une détérioration du marché du travail pourrait justifier une nouvelle réduction du taux directeur afin de stimuler la consommation et l’accès au crédit.

De plus, le contexte économique mondial, notamment les tensions commerciales et l’évolution des marchés financiers, pourrait influencer les décisions monétaires à venir. Une récession aux États-Unis ou en Europe pourrait accentuer la pression pour d’autres baisses de taux.

Les investisseurs immobiliers, courtiers et acheteurs devront donc suivre de près les prochains rapports économiques, les annonces de la Banque du Canada et l’évolution des marchés afin d’anticiper les opportunités et les risques en 2025.

Conclusion : Une occasion à saisir avec prudence

Photographie d’un couple heureux devant leur nouvelle maison, tenant une clé symbolique.

La baisse du taux directeur de ce mercredi 29 janvier 2025 représente une opportunité pour les emprunteurs et les acheteurs immobiliers. Toutefois, cette situation implique également une vigilance accrue face à la volatilité du marché.

Que vous soyez acheteur, investisseur ou vendeur, il est essentiel de bien comprendre les conséquences de cette décision et de vous entourer d’experts pour prendre des décisions éclairées.

Si vous souhaitez discuter de votre projet immobilier et des impacts de cette baisse des taux, n’hésitez pas à contacter un courtier immobilier pour une analyse personnalisée.

En prenant en compte ces évolutions du marché, il devient crucial d’ajuster sa stratégie d’achat ou de vente et de surveiller l’évolution de l’économie pour prendre des décisions avisées. Les investisseurs doivent rester attentifs aux tendances du marché et à l’évolution des taux d’intérêt. Une bonne planification financière et une connaissance approfondie des options de financement seront des atouts majeurs pour tirer profit de cette situation.

À propos de l’auteur

Alexandre Boisvert

Courtier immobilier résidentiel et commercial à Sherbrooke | Spécialiste du marché immobilier en Estrie | Agence Immobilière IR

Avec des années d’expérience dans le domaine, je vous accompagne dans vos projets immobiliers pour garantir des transactions réussies.